في إطار دعم خطة الدولة لتعزيز الشمول المالي، يواصل الجهاز القومي لتنظيم الاتصالات جهوده بالتنسيق مع مقدمي خدمات الاتصالات لتوفير بيئة تنظيمية وتشغيلية تساعد على انتشار المدفوعات الرقمية، من خلال وضع أطر منظمة لخدمات الدفع باستخدام المحافظ الإلكترونية للهاتف المحمول. وتهدف هذه الجهود إلى تسريع التحول التدريجي من مجتمع يعتمد على النقد إلى مجتمع أكثر اعتمادًا على الحلول غير النقدية.
وفي هذا السياق، أصدر الجهاز تقرير النصف الأول لعام 2026 الخاص بمؤشرات استخدام المحافظ الإلكترونية التابعة لشركات الاتصالات، والذي يعكس تسارعًا ملحوظًا في تبنّي المستخدمين لهذه الخدمات. وقد بلغ إجمالي عدد المحافظ الإلكترونية على مستوى الجمهورية 57.01 مليون محفظة، بينما وصل عدد العمليات المالية المنفذة عبر المحافظ الإلكترونية إلى 2.22 مليار عملية بقيمة إجمالية بلغت 2.96 تريليون جنيه.
وتوضح بيانات التقرير توزيع المحافظ الإلكترونية للهاتف المحمول بين الشركات كالآتي: فودافون كاش بنسبة 53%، ثم إي آند كاش بنسبة 23%، ثم اورنج كاش بنسبة 20%، بينما جاءت وي باي بنسبة 4%. أما بالنسبة لتوزيع المحافظ الإلكترونية النشطة، فقد تصدّر فودافون كاش بنسبة 57%، يليه إي آند كاش بنسبة 24%، ثم اورنج كاش بنسبة 17%، بينما بلغت وي باي 2%.
وعلى مستوى العمليات المالية، جاء ترتيب عدد العمليات المالية وفقًا للشركات كالتالي: فودافون كاش بنسبة 69%، ثم إي آند كاش بنسبة 20%، ثم اورنج كاش بنسبة 10%، وأخيرًا وي باي بنسبة 1%. وفي المقابل، بلغ توزيع قيمة العمليات المالية: فودافون كاش بنسبة 77%، ثم إي آند كاش بنسبة 14%، ثم اورنج كاش بنسبة 8%، بينما وصلت وي باي إلى 1%.
ومن خلال المقارنة بين نتائج التقرير للنصف الأول 2026 والنصف الأول 2025، رصدت الدراسة ارتفاعًا واضحًا في مؤشرات الاستخدام:
– زيادة عدد المحافظ الإلكترونية بنسبة 23%، حيث ارتفع العدد إلى 57.01 مليون مقارنة بـ 46.33 مليون.
– زيادة معدل انتشار المحافظ الإلكترونية بنسبة 15%، ليصل إلى 45% مقابل 39%.
– نمو عدد المعاملات المالية بنسبة 62%، ليبلغ 2.22 مليار عملية مقابل 1.37 مليار.
– ارتفاع القيمة الإجمالية للعمليات بنسبة 56%، لتصل إلى 2.96 تريليون جنيه مقابل 1.90 تريليون.
كما تتضمن مؤشرات التقرير تفاصيل حول طبيعة الاستخدام عبر خدمات المحافظ الإلكترونية خلال النصف الأول 2026. وفيما يخص توزيع عدد المعاملات المالية وفقًا للخدمات، جاء التحويل من محفظة لأخرى في الصدارة بنسبة 54%، يليه شحن الرصيد (موبايل – إنترنت) بنسبة 25%، ثم الإيداع بنسبة 13%، والسحب بنسبة 4%، تليها المدفوعات الأخرى (مثل التبرعات وسداد فواتير المرافق والتسوق وغيرها) بنسبة 4%.
أما توزيع عدد المعاملات المالية التي تم إيداعها، فكانت كالتالي: الإيداع من الحساب البنكي للمحفظة (إنستاباي) بنسبة 78%، ثم الإيداع المباشر بنسبة 15%، ثم استقبال حوالات من الخارج بنسبة 3%، ثم الإيداع عبر ماكينات الصراف الآلي (ATM) بنسبة 2%، والإيداع بالكارت البنكي للمحفظة بنسبة 2%.
وفي توزيع عدد المعاملات المالية التي تم صرفها، احتل شحن الرصيد (موبايل-إنترنت) المرتبة الأولى بنسبة 76%، يليه السحب بنسبة 12%، ثم المدفوعات الأخرى (تبرعات-مرافق-تسوق وغيرها) بنسبة 12%.
وعند النظر إلى توزيع قيمة المعاملات المالية وفقًا للخدمات، جاء التحويل من محفظة لأخرى بنسبة 67%، ثم الإيداع بنسبة 17%، ثم السحب بنسبة 12%، تليه المدفوعات الأخرى (تبرعات وسداد فواتير المرافق والتسوق وغيرها) بنسبة 3%، ثم شحن الرصيد (موبايل-إنترنت) بنسبة 1%.
وبالنسبة للمبالغ النقدية التي تم إيداعها، فكانت النسب كالتالي: الإيداع من الحساب البنكي للمحفظة (إنستاباي) بنسبة 58%، ثم الإيداع المباشر بنسبة 28%، ثم استقبال حوالات من الخارج بنسبة 10%، ثم الإيداع بالكارت البنكي للمحفظة بنسبة 2%، ثم الإيداع عبر ماكينات الصراف الآلي (ATM) بنسبة 2%.
أما المبالغ النقدية التي تم صرفها، فجاء توزيعها كالتالي: عمليات السحب بنسبة 75%، ثم المدفوعات الأخرى (تبرعات وسداد فواتير المرافق والتسوق وغيرها) بنسبة 19%، بينما بلغت نسبة شحن الرصيد (موبايل-إنترنت) 6%.
ويعرض التقرير أيضًا مؤشرات ديموغرافية وجغرافية مرتبطة باستخدام المحافظ الإلكترونية. فمن حيث النوع، بلغ عدد المحافظ الإلكترونية الخاصة بالذكور 38 مليون محفظة بنسبة 67%، مقابل 19 مليون محفظة خاصة بالإناث بنسبة 33%.
ومن حيث الفئات العمرية، جاء توزيع المحافظ الإلكترونية على النحو التالي:
– الفئة 16-25 سنة: 11.5 مليون محفظة بنسبة 20%.
– الفئة 26-35 سنة: 14.1 مليون محفظة بنسبة 25%.
– الفئة 36-45 سنة: 14.5 مليون محفظة بنسبة 25%.
– الفئة 46-55 سنة: 9.4 مليون محفظة بنسبة 17%.
– 55 سنة فأكثر: 7.5 مليون محفظة بنسبة 13%.
ومن ناحية التوزيع الجغرافي، لوحظ انتشار الخدمة في جميع المحافظات. وتصدرت محافظات القاهرة والجيزة والشرقية والإسكندرية والقليوبية قائمة الاستخدام، حيث بلغ عدد المحافظ الإلكترونية في محافظة القاهرة 10.6 مليون محفظة بنسبة 19%، وفي الجيزة 6.5 مليون محفظة بنسبة 11%، وفي الشرقية 3.6 مليون محفظة بنسبة 6%، وفي الإسكندرية 3.5 مليون محفظة بنسبة 6%، وفي القليوبية 3.3 مليون محفظة بنسبة 6%.
كما يسلط التقرير الضوء على الإجراءات والمبادرات التي اتخذها الجهاز لتحفيز استخدام المحافظ الإلكترونية في السوق المصري خلال النصف الأول 2026، والتي شملت:
1) إتاحة استخدام الكود المختصر على الموبايل (#7*) عبر وي باي
يسمح ذلك بتفعيل حسابات المحافظ الإلكترونية وإجراء بعض المعاملات المالية دون الحاجة للاتصال بالإنترنت. كما تتضمن أكواد التفعيل والمعاملات الخاصة بكل شركة، ومنها:
– فودافون كاش: #9*
– اورنج كاش: #115#
– إي آند كاش: #777*
– وي باي: #7*
2) إتاحة خدمة شحن كروت الكهرباء مسبقة الدفع عبر تقنية NFC باستخدام المحفظة الإلكترونية
تهدف هذه الخدمة إلى تسهيل سداد قيمة كروت الكهرباء عبر شحن العدادات مباشرة باستخدام المحفظة الإلكترونية، بما يساهم في تقليل الوقت والجهد وتيسير الاستفادة من خدمات الدفع الرقمية.
3) إتاحة خدمة الاستعلام وسداد خدمات النيابة عبر المحافظ الإلكترونية
تتيح هذه الخدمة للمستخدمين الاستعلام وسداد خدمات النيابة (مثل النيابة الجنائية، ونيابة الأسرة، ونيابة المرور) من خلال المحافظ الإلكترونية، بما يعزز من سهولة الوصول إلى الخدمات الحكومية إلكترونيًا.
ومع تزايد الأرقام خلال النصف الأول 2026، تشير مؤشرات التقرير إلى أن المحافظ الإلكترونية أصبحت قناة رئيسية للمدفوعات اليومية والتحويلات داخل المجتمع، وأن توسع الخدمات المرتبطة بالبنية الحكومية والخدمات الميدانية (مثل شحن كروت الكهرباء والاستعلامات والسداد) يدعم استمرار نمو الاعتماد على الدفع الرقمي تدريجيًا في مصر.
التعليقات