قرر البنك المركزي المصري تثبيت أسعار الفائدة على الإيداع والإقراض خلال الاجتماع الأخير، في خطوة تهدف إلى توجيه النشاط الائتماني وموازنة معدلات التضخم. ومع استمرار الفائدة عند مستوياتها الحالية، بدأت البنوك المحلية تحديث عروض شهادات الادخار وشهادات العائد، خصوصاً تلك التي تصرف عوائدها شهرياً، في منافسة لجذب المدخرات من الأفراد.
في هذا السياق، أعلن البنك الأهلي المصري تعديلًا على شهادات البلاتين ذات العائد الشهري لأجل 3 سنوات. ووفقاً لبيان صادر عن محمد الإتربي، الرئيس التنفيذي للبنك، فقد قررت لجنة الأصول والخصوم «الألكو» رفع العائد على الشهادات البلاتينية ذات العائد الشهري لمدة 3 سنوات إلى 17.75% بدلاً من 17.25%. ويأتي هذا التعديل ضمن توجه البنوك لتقديم عوائد أعلى مع المرونة في دورات صرف العائد، بما يخدم العملاء الباحثين عن دخل شهري ثابت.
كما طرح البنك الأهلي المصري شهادة ذهبية لمدة 3 و5 و7 سنوات، وتُقدم بالدولار الأمريكي واليورو، ما يوفر شريحة من العملاء ميزة تنويع عملاتهم الاستثمارية والاحتفاظ بعوائد مرتبطة بعملات أجنبية وفق طبيعة الشهادة. وتختلف شروط كل شهادة وفقاً لآلية العمل والحد الأدنى للشراء وفترة الاحتفاظ.
ومن جهة أخرى، أعلن البنك التجاري الدولي CIB رفع عائد شهادة الادخار لمدة 3 سنوات. وبحسب الإعلان، أصبح عائد الشهادة 18% سنوياً مع العائد الثابت الشهري، مع الإبقاء على الحد الأدنى لربط الشهادة عند 50 ألف جنيه. وتظل هذه الشهادات جذابة لدى كثير من العملاء لأنها تجمع بين استقرار العائد والتوزيع الشهري، ما يتيح إمكانية التخطيط للالتزامات أو تكوين دخل دوري.
وتشير البيانات إلى أن شهادات الادخار تمنح الأفراد خيارات متنوعة من حيث نوع العائد ومدته. فبعض الشهادات تكون ثابتة العائد طوال فترة الاستثمار، بينما تكون شهادات أخرى بعائد متغير يرتبط بمستوى سعر الفائدة المعلن من البنك المركزي. ويعتبر هذا الفرق مهماً عند اختيار الشهادة: فالشهادات الثابتة مناسبة لمن يريد توقع العائد بشكل واضح، في حين أن الشهادات المتغيرة قد تستفيد عند تحسن ظروف الفائدة لاحقاً لكنها تحمل قدراً من عدم اليقين.
وتلعب قرارات البنك المركزي المصري دوراً محورياً في تحديد أسعار العائد داخل البنوك، إذ يستخدم سعر الفائدة كأداة للسيطرة على التضخم. بمعنى آخر، عندما يتراجع التضخم قد تميل السياسات نحو خفض الفائدة لدعم النشاط الاقتصادي، وعندما يرتفع معدل زيادة الأسعار قد تتجه السياسات إلى رفع الفائدة أو تثبيتها على مستويات أكثر تشدداً لدعم استقرار الأسعار.
وتتدرج مدد شهادات الادخار في البنوك عادة من سنة حتى 7 سنوات، مع وجود أنواع متنوعة مثل ثابتة العائد ومتغيرة العائد ومتناقصة العائد، وهو ما يتيح للعملاء اختيار المدة التي تتناسب مع احتياجاتهم. وفي الوقت الحالي، يبدو أن كثيراً من المدخرين يركزون على أعلى عائد مقابل مدة محددة، خاصة عند البحث عن أفضل شهادات لمدة سنة أو 3 سنوات باعتبارها نقطة توازن بين العائد والسيولة.
نصيحة عملية قبل شراء الشهادة: يُفضّل مقارنة الشهادات من حيث معدل العائد (سنوي/شامل)، وآلية الصرف (شهري/مُجمّع)، والحد الأدنى للربط، وشروط الاسترداد أو كسر الشهادة إن وجدت، بالإضافة إلى تقييم ما إذا كان العميل يفضّل عائداً ثابتاً أم عائداً متغيراً. كما يجب التأكد من تاريخ بدء الشهادة وانتهائها وسعرها داخل فروع البنك أو عبر القنوات الرقمية حسب المتاح.
التعليقات