قرّر البنك المركزي المصري خلال الفترة الماضية تثبيت أسعار الفائدة على الإيداع والإقراض، بالتوازي مع تعديلات متفرقة من بعض البنوك على عوائد شهادات الادخار، في مقدمة ذلك رفع عائد شهادات البلاتينية لأجل 3 سنوات بعائد شهري، إضافة إلى طرح شهادات جديدة بعوائد تنافسية.
وفي هذا الإطار، أعلنت عدة بنوك عن تحديثات مهمة على منتجات ادخار متنوعة للمواطنين:
أولاً: البنك الأهلي المصري
– رفع البنك الأهلي المصري العائد على الشهادات البلاتينية ذات العائد الشهري لأجل 3 سنوات إلى 17.75% بدلًا من 17.25%.
– كما يواصل البنك طرح شهادات بمدد مختلفة مثل الشهادة الذهبية لأجل 3 و5 و7 سنوات، وتتوفر هذه الشهادات بالدولار الأمريكي واليورو.
ثانيًا: البنك التجاري الدولي CIB
– أعلن CIB رفع عائد شهادة ادخار 3 سنوات إلى 18%.
– وقرر كذلك رفع العائد على شهادة الثلاث سنوات ذات العائد الثابت الشهري لتصبح 18% مع الإبقاء على الحد الأدنى لربط الشهادة عند 50 ألف جنيه.
ثالثاً: شهادات ادخار بعوائد قد تصل إلى 19.5% شهرياً
– ضمن توجه البنوك نحو منتجات أكثر مرونة وجاذبية، تم الإعلان عن شهادة ادخارية متغيرة جديدة بعائد سنوي يصل إلى 19.5% يتم صرفه شهرياً، وتكون قيمته مرتبطة بتطورات أسعار الفائدة المعلنة من البنك المركزي.
كيف تعمل شهادات الادخار؟
تتيح شهادات الادخار للمواطن الحصول على عوائد إما ثابتة شهرياً أو متغيرة وفقاً لسعر الفائدة المعلن من البنك المركزي المصري. لذلك قد تختلف قيمة العائد الفعلي من فترة لأخرى في حالة الشهادات ذات العائد المتغير.
وتُعد أداة سعر الفائدة إحدى الوسائل الأساسية التي يستخدمها البنك المركزي للمساعدة في السيطرة على التضخم؛ إذ يؤثر قرار رفع الفائدة أو خفضها على تكلفة الاقتراض والقدرة الشرائية، ومن ثم على معدلات ارتفاع أسعار السلع والخدمات.
أنواع مدد شهادات الادخار في البنوك
تمتد مدد شهادات الادخار في البنوك عادةً من سنة وحتى 7 سنوات، وتأتي بصيغ متعددة تشمل:
– شهادات بعائد ثابت
– شهادات بعائد متغير مرتبط بسعر الفائدة لدى البنك المركزي
– شهادات بعائد متناقص (حسب هيكل المنتج)
ومن الناحية العملية، يبحث كثير من العملاء عن أعلى عائد على شهادات الادخار قصيرة المدة (وخاصة لمدة سنة) لتحقيق سيولة أعلى، بينما يختار آخرون مددًا أطول بهدف الحصول على عائد أفضل أو تثبيت العوائد وفق شروط كل شهادة.
نصائح لاختيار أفضل شهادة
قبل اتخاذ القرار، يُنصح بمقارنة عناصر أساسية مثل:
– نسبة العائد (ثابت أم متغير)
– طريقة الصرف (شهرياً أم دورياً)
– مدة الشهادة
– الحد الأدنى لربط الشهادة
– قيمة العائد الإجمالية المتوقعة مع مراعاة أي ارتباط بسعر الفائدة
وبشكل عام، تشهد الفترة الحالية منافسة واضحة بين البنوك عبر رفع العوائد على شهادات الادخار وتقديم خيارات متعددة بالعملة المحلية أو باليورو والدولار، ما يمنح المدخرين فرصاً متنوعة لتحقيق عوائد شهرية مع اختلاف المدد وطبيعة العائد.
التعليقات